Dinero y Banca 2017: análisis de la competencia de la banca tradicional vs las empresas digitales no bancarias

Hoy hablaremos sobre el dinero, los bancos centrales y el sistema bancario. Primeramente es importante saber que en la actualidad existen billones de dólares en la base monetaria mundial distribuido en varios mercados (oro, plata, divisas, mercados de valores, oferta monetaria, instrumentos de deuda, bienes y raíces, derivados y criptomonedas), en la siguiente infografía se detalla la distribución del dinero: Here's how much money there is in the world.

En el siguiente artículo publicado por The Guardian, se explica de manera muy sencilla cómo se crea el dinero y se canaliza para que llegue a las empresas y las familias: How the actual magic money tree works.

El siguiente artículo se centra en el surgimiento de compañías como plataformas no bancarias que apuntan a las partes más rentables de la cadena de valor del sistema bancario: Remaking the bank for an ecosystem world. Un artículo interesante sin lugar a dudas, pero lo que me parece todavía más interesante es el análisis gráfico que hace sobre el ecosistema bancario, el cual les comparto a continuación. La Figura 1 nos muestra los ingresos de la banca en 2016 a nivel global, por economías desarrolladas y emergentes y por regiones:
La Figura 2, muestra los márgenes de la banca a través de su ROE (Rentabilidad sobre recursos propios) como porcentaje entre 2014-2016:
En la Figura 3, se presentan los dos posibles escenarios de ingresos de la banca proyectados para el año 2025: uno sin disrupción en el sistema bancario por la aparición de las nuevas plataformas no bancarias y el peor escenario donde se da la disrupción de la banca tradicional frente a las nuevas empresas no bancarias digitales:
Finalmente, la Figura 4 muestra el escenario actual de cómo las nuevas empresas (plataformas) no bancarias digitales están afectando a los bancos tradicionales:
Por último, aquí les dejo un interesante artículo sobre un caso importante en América Latina, que bien podría ser una señal de la dirección de los bancos internacionales que operan en países extranjeros: ¿Soplan vientos de cambio en el mapa bancario de América Latina?

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